アメックスカードの限度額は、他のクレジットカードと違って、一律で決まっているわけではありません。
「アメックスの限度額の仕組みってどういう仕組みなの？」
「限度額がわからないと安心して利用できない」
「限度額を上げる方法が知りたい」
限度額が一律で決まっていないからこそ、こういった悩みを抱える方も多いでしょう。
本記事では、アメックスカード限度額の仕組みから確認方法まで網羅的に解説しています。
アメックスカードの利用を検討している方、すでにアメックスカードを利用中の方にも役立つ内容となっていますので、ぜひ最後までお読みください。
1.アメックスカード限度額は人によって違う
冒頭でもお伝えしましたが、アメックスカードの限度額は一律で決まっているわけではありません。
カード会員の実績に応じて柔軟に変わるのが大きな特徴です。
限度額を決める要素として、以下のようなものがあります。
- 申し込み時の年収
- 資産状況
- 過去の支払実績（クレジットヒストリー）
- 入会後のカード利用頻度・金額
- 支払の実績
アメックスカード公式サイトでも、以下のような説明がされています。
アメリカン･エキスプレスのカードは、カード会員様からいただいたお申込書の情報（年収、審査時の他社借り入れ等の情報）に加えて、ご入会後のカード会員様のご利用頻度、お支払い実績等のご利用状況、また基本カード会員様の資産状況に応じて、ご利用いただける目安となるご利用可能枠をカード会員様毎に設定させていただいております。
よくある質問｜AMERICANEXPRESS
2.アメックスカード限度額を上げる方法
アメックスカードの限度額を上げるには、あなたの信用度を上げるのが効果的です。
アメックス側からすると、利用者にお金を貸すわけですから「ちゃんと支払えるかわからない」人には、多くのお金を貸したくはありませんよね。
アメックスカードの限度額を上げる具体的な方法には以下の4つがあります。
- 支払いを遅らせない
- カードを利用し続ける
- キャッシング・リボ払いを多用しない
- 事前承認の問い合わせをする
裏ワザとして、3ヶ月利用ごとにコールセンターに限度額アップを交渉すると、限度額を上げやすくなりますよ。
2-1.支払いを遅らせない
クレジットカードの支払いにおいて「支払いを遅らせない」ことは、基本であり重要です。
支払いが遅れると、支払い能力に問題があると判断され、評価を落としてしまいます。
限度額を上げるどころか、限度額を下げられる可能性もありますのでご注意ください。
どうしても支払いが遅れてしまいそうな場合は、カード裏面にある電話番号に連絡して相談してみましょう。
2-2.アメックスカードを利用し続ける
カードを利用し続けることで、信用度が上がり限度額も上がります。
何年も利用している会員のほうが、入会直後の会員よりも優良であると判断されるからです。
延滞せずカードを利用し続けましょう。
2-3.キャッシング・リボ払いを多用しない
キャッシングやリボ払いは、元々カードに備わっている機能なので、利用しても問題はありません。
ただし、多用してしまうと「お金に困っているのではないか」と思われ、信用度を下げることになります。
キャッシング・リボ払いは、利子を取られるので、多用しないようにお金の使い方の見直しをしてみましょう。
2-4.事前承認の問い合わせをする
一時的にすぐ限度額を上げたい場合は、事前承認という方法があります。
いつもよりも高額な支払いが予想されるときは、事前承認を活用しましょう。
以下のように、すぐに限度額を上げたい場合にご利用ください。
- 車の購入
- 結婚資金
- 海外旅行の旅費
他にも「事前入金」という方法もあります。
例えば、事前に特定の口座に100万円を振り込んでおけば、100万円＋カード限度額の利用が可能です。
「事前承認」「事前入金」どちらも、アメックス事前承認係への連絡が必要になります。
事前承認係
0120-206-165（通話料無料／9：00～19：00／土日祝休）
3.アメックスカード限度額が下がる場合もある
アメックスカードの限度額は、利用者の実績によって下がる場合もあります。
以下のような場合、限度額が下がる可能性があるのでご注意ください。
- 支払いの遅れ
- 一度に大きな支払いをした後
- 毎月の利用額が少ない
理由について解説します。
3-1.支払いの遅れ
繰り返しにはなりますが、クレジットカードの支払いにおいて「支払いを遅らせない」ことは重要です。
支払いの遅れは信用を下げることにつながり、結果として限度額を下げられる可能性があります。
何度も繰り返していると、強制解約される可能性もあるので十分注意しましょう。
3-2.一度に大きな支払いをした後
一度に高額な金額を利用した場合、その支払いが完了するまで限度額が引き下げられることがあります。
理由は、「貸したお金が返ってこない」リスクを避けるためです。
支払い実績が貯まるまでは、高額な利用を避けるか、事前に連絡を取っておくといいでしょう。
3-3.毎月の利用額が少ない
支払いの遅れがない場合でも、毎月の支払いが少ないと限度額を下げられる可能性があります。
理由として、クレジットカードの不正利用の増加が考えられます。
クレジットカードを不正利用されると、カード会社が負担を被るからです。
損害保険に加入していれば、全額を負担する必要はありませんが、保険料などのコストがかかってきます。
毎月の利用額が少ない利用者に対して、高い限度額を設定することは、カード会社からするとハイリスク・ローリターンです。
採算が取れないと判断されるので、毎月の利用額が少ないと限度額が下がることがあります。
毎月の利用額が少ないということは、少額の利用で十分ということなので、限度額のために無理に利用額を増やす必要はありません。
4.アメックスカード限度額の確認方法
カードの限度額がわからなければ、安心して利用できません。
支払いの遅れを防ぐためにも、限度額の確認は重要です。
限度額を確認する方法は、3つあります。
- オンラインサービスから確認
- 専用アプリから確認
- 電話で問い合わせ
1つずつ説明していきます。
4-1.オンラインサービスからの確認手順
- ユーザーIDとパスワードを入力し、オンラインサービスにログイン
- 上記タブの「登録情報の変更」をクリック
- 「カード利用可能額の確認」をクリック
- ご利用予定金額を入力し「確認する」をクリック
- 利用可能なら「Good news!」利用不可能であれば「申し訳ございません」と表示される
公式サイトが説明動画を出しているので、合わせてご覧ください。
※不正利用を防ぐために、利用額の確認には回数制限があります。
4-2.専用アプリからの確認手順
- ユーザーIDとパスワードを入力し、アプリにログイン
- 「ご利用状況」をタップして、ご利用状況画面を開く
- 「カードご利用可能額の確認」をタップ
- ご利用予定金額を入力し「確認する」をタップ
- 利用可能なら「Good news!」利用不可能であれば「申し訳ございません」と表示される
公式サイトが説明動画を出しているので、合わせてご覧ください。
※不正利用を防ぐために、利用額の確認には回数制限があります。
4-3.電話での問い合わせ方法
電話で問い合わせる際には、カード裏面に記載されている電話番号に連絡すれば、限度額の確認ができます。
具体的な金額を知ることはできませんが、目安の金額を知ることができます。
海外旅行や結婚式の費用など、高額の支払い予定がある場合は、電話での問い合わせをしておくのが無難です。
アメックスカード限度額は利用実績で変化する
アメックスカード限度額は、一律での決まりはなく、利用実績によって柔軟に対応してくれることがわかりました。
支払期日を守って継続的に利用していれば、自然に限度額が上がっていきます。
事前承認や事前入金を利用すれば、一時的に限度額を上げられるので、高額な出費がある場合でも安心です。
最初は限度額が低くても、信用を積み上げていけば限度額を上げられます。
信用を積み上げるにはある程度の期間が必要なので、アメックスカードを検討中の方は、早めに入会しましょう。
